สินเชื่อธนาคารพัฒนาวิสาหกิจขนาดกลางและขนาดย่อมแห่งประเทศไทย SME BANK (คลิกดูรายการสินเชื่อ)

SMALL AND MEDIUM ENTERPRISE DEVELOPMENT BANK OF THAILAND

สำนักงานใหญ่ : เลขที่ 310 ถนนพหลโยธิน แขวงสามเสนใน เขตพญาไท กรุงเทพฯ 10400

โทรศัพท์ 0-2265-3000 ต่อ 3775, 4025

โทรสาร 0-2265-4000

www.smebank.co.th

สินเชื่อเพื่อเครดิตทางการค้า (FACTORING)

วัตถุประสงค์

1. เพื่อแก้ปัญหาขาดเงินทุนหมุนเวียนในการทำธุรกิจ อันมีสาเหตุมาจากเงินจมอยู่ในลูกหนี้การค้า

2. เพื่อเสริมสภาพคล่องทางการเงินให้กิจการมีความเข้มแข็ง และสามารถขยายธุรกิจต่อไปได้อย่างต่อเนื่อง

กลุ่มธุรกิจเป้าหมาย

บุคคลหรือนิติบุคคลซึ่งเป็นผู้ทำการผลิตและ/หรือจำหน่ายสินค้าบริการรับจ้างงานให้แก่องค์การภาครัฐหรือเอกชนที่เชื่อถือได้

คุณสมบัติของผู้กู้

1. บุคคลหรือนิติบุคคลที่ทำการผลิต และ/หรือจำหน่ายสินค้า บริการรับจ้างงานที่มีคุณภาพเป็นที่ยอมรับของผู้ซื้อหรือผู้ว่าจ้าง

2. ผู้บริหารของกิจการที่ขอใช้วงเงินสินเชื่อมีประสบการณ์ในการทำธุรกิจ ที่ขอใช้วงเงินสินเชื่อประเภทนี้มาแล้วไม่น้อยกว่า 12 เดือน

3. กรณีเป็นลูกหนี้ NPL จะต้องได้รับการปรับโครงสร้างหนี้แล้ว และสามารถปฎิบัติตามเงื่อนไขการปรับโครงสร้างหนี้ ด้ต่อเนื่องไม่น้อยกว่า 6 เดือน

4. ต้องยินยอมให้โอนสิทธิลูกหนี้การค้าให้ธนาคารเป็นผู้รับเงินแทน

คุณสมบัติของลูกหนี้การค้า

ที่ธนาคารรับโอนสิทธิ (Debtor)

1. เป็นผู้มีรายชื่อที่ได้รับการอนุมัติให้เป็นลูกหนี้การค้าที่ธนาคารรับรองแล้ว

2. เป็นหน่วยงานราชการหรือรัฐวิสาหกิจ องค์การปกครองส่วนท้องถิ่น ยกเว้น อบต. ที่ไม่เป็นนิติบุคคลมีประวัติการชำระหนี้ที่ดีและผ่านการเช็คสอบจากแหล่งข้อมูลที่เชื่อถือได้

3. ลูกหนี้การค้าต้องยอมรับ และ /หรือรับทราบการโอนสิทธิหรือมอบสิทธิการรับเงินให้ธนาคาร

วัตถุประสงค์การกู้

เพื่อเป็นเงินทุนหมุนเวียน

วงเงินสินเชื่อต่อราย

1. กรณีก่อนส่งมอบงานหรือก่อนส่งมอบสินค้า (Pre Shipment) 30% ของมูลค่าเงิน

2. กรณีหลังส่งมอบงาน หรือหลังส่งมอบสินค้า (Post Shipment) ตั้งแต่ 500,000 บาท สูงสุดตามที่ธนาคารกำหนด

ประเภทสินเชื่อ

สินเชื่อทุนหมุนเวียนประเภทตั๋วสัญญาใช้เงิน (Promissory Note) ระยะเวลาไม่เกิน 120 วัน

อัตราดอกเบี้ย

อัตราดอกเบี้ยขั้นต่ำของสินเชื่อแฟคตอริ่ง (Minimum Factoring Rate = MFR) บวกเพิ่มตามความเสี่ยงของลูกค้าและลูกหนี้การค้าแต่ละกรณี

(อัตราดอกเบี้ยอาจเปลี่ยนแปลงได้ตามประกาศของธนาคาร ณ.เวลานั้นๆ)

ค่าธรรมเนียม

1. ค่าวิเคราะห์โครงการ 0.5% แต่ไม่เกิน 150,000 บาท

2. ค่าธรรมเนียมบริการจัดเก็บ

(1) คิดเหมาจ่ายไม่น้อยกว่า 1,000 บาท/รายการ/ลูกหนี้ หรือ

(2) คิดเป็นอัตราร้อยละของมูลหนี้ในอัตราระหว่างร้อยละ 0.1-1.0 ของมูลหนี้ที่นำมาโอนสิทธิ

3. ค่าอากรแสตมป์ 500 บาท/ปี

หลักประกัน

1. บุคคลค้ำประกันการใช้วงเงินโดยกรรมการผู้มีอำนาจลงนามหรือผู้ถือหุ้นเกินกว่าร้อยละ 50 ของจำนวนหุ้นทั้งหมด หรือ

2. เงินประกันไม่น้อยกว่าร้อยละ 10 ของวงเงินสินเชื่อที่ได้รับอนุมัติโดยชำระครั้งเดียว หรือทยอยหักสะสมร้อยละ 5 จากการโอนสิทธิในแต่ละครั้งจนครบตามเงื่อน หรือ

3. อื่นๆตามหลักเกณฑ์ทั่วไปของธนาคาร

ข้อมูลจำเพาะ

1. กรณีก่อนส่งมอบงานหรือก่อนส่งมอบสินค้า (Pre Shipment) ธนาคารจ่ายให้ผู้ขอกู้ไม่เกิน 30 % ของมูลหนี้ที่โอนสิทธิ

2. กรณีหลังส่งมอบงานหรือหลังส่งมอบสินค้า (Post Shipment) ธนาคารจ่ายให้ผู้ขอกู้ไม่เกิน 80 % ของมูลหนี้ที่โอนสิทธิ

สินเชื่อเช่าซื้อรถยนต์ที่ใช้ก๊าซธรรมชาติเป็นเชื้อเพลิง (NGV)

หมายเหตุ : ข้อมูลนี้คัดลอกมาจาก หนังสือคู่มือสินเชื่อเพื่อประชาชน 72 ประเภทสินเชื่อ โดยความร่วมมือของ 6 ธนาคารของรัฐกับกระทรวงการคลัง

(ข้อมูลอาจมีการเปลี่ยแปลง สอบถามเพิ่มเติม ณ.สถาบันการเงินนั้นๆ)